大连市保险市场2012年概况

大连保监局局长 朱进元

2012年，在中国保监会的正确领导下，在大连市委市政府的大力支持下，大连保险业深入贯彻落实科学发展观，坚持“稳中求进、进中求好”的指导方针，围绕大连经济社会发展的中心工作，锐意进取、开拓创新，实现了大连保险市场平稳发展。

一、保险市场持续健康发展

大连保险业克服内外部不利因素的影响，较好地完成了各项计划任务，市场持续又好又快发展。一是业务规模持续增长。全年实现保费收入160.62亿元，同比增长7.92%，其中财产险保费收入57.7亿元，同比增长10.5%；人身险保费收入103亿元，同比增长6.5%。保险密度2331元，保险深度2.29%。行业总资产455.58亿元。二是市场体系不断完善。保险市场主体增至44家，其中法人机构3家，财产险分公司19家，政策性财险分公司1家，人身险分公司21家。外资保险机构驻大连代表处2家，保险专业中介机构62家，保险兼业代理机构1700家，保险从业人员27839人。三是整体效益稳步提升。财产险实现承保利润4.16亿元（未含中国出口信用保险公司辽宁分公司数据），同比增长24.2%，高于全国平均水平55个百分点，承保利润率9.45%，位居全国第三，19家财产险公司（不含政策性财险分公司即中国出口信用保险公司辽宁分公司，不含未产生业务的浙商财产保险有限公司大连分公司。）有15家盈利，13个险种有9个盈利。四是结构质量持续优化。财产险非车险占比30.46%，高出全国5.59个百分点；寿险个险占比61.74%，高出全国12.91个百分点；新单期缴率41.51%，高出全国11.16个百分点；续期保费占比58.06%，高出全国6.7个百分点。

二、保障地方发展能力增强

大连保险业紧紧围绕大连经济社会发展的中心工作，优化服务，创新机制，为地方经济的发展作出了积极贡献。一是为地方发展提供保障。2012年，全市保险业机构为大连经济社会发展提供财产险保障2.04万亿元，比上年增长15.9%；提供人身险保障9923.44亿元，比上年增长37.8%；上交利税11.3亿元，比上年增长20%，在金融业中占比20.4%。二是加大服务三农力度。政策性农险覆盖玉米、水稻、大豆、花生、设施农业、苹果树、能繁母猪、森林8个险种，保费收入3278万元，比上年增长1.13倍；为60余个乡镇的15.4万农户提供风险保障16.8亿元，在“达维”、“布拉万”台风灾害中向10万农户赔款3500万元。三是建立补充工伤保险新模式。大连保险业经过三年摸索，2012年7月1日与大连市人社局合作，通过对接社保操作平台，共享参保信息数据，统一工伤理赔条件，有力推进大连市商业补充工伤保险发展，受到用人单位的欢迎。截至2012年底，累计承保企业过万家，参保职工20万人。四是支持出口贸易发展。出口信用保险普惠外贸企业发展，支持出口贸易额达56.09亿美元，同比增长51.5%。“信保易”平台为出口企业解决融资难问题，融资金额109亿元。五是参与社会管理。5家机动车事故快处中心覆盖主城区70%轻微事故，实现12条主干道路高峰时间交通事故“勘处分离”，全年处理案件34128件，定损金额5081万元，有力配合交通综合治理工作。拓展安全生产、游乐场所、环境污染、公众责任、供暖责任、校方责任等责任保险服务领域，六个主要险种累计提供风险保障403亿元。校方责任险实现公办教育体系全覆盖，船舶油污责任险模式向全国推广。

三、保险市场秩序持续规范

在市场秩序规范中坚持出重拳、动真格，维护了公平、有序、规范的市场秩序。一是加强市场动态监测。完善市场秩序周报告、周分析、周处理、周反馈制度，搭建涵盖各类业务、覆盖城乡市场的动态监测体系，全年监测动态信息2257条，实施监管提示72次。二是加大查处力度。大连保监局坚持“抓大”、“抓差”、“抓重点”的工作思路，严肃查处电话营销、销售误导、数据真实性、中介业务等领域的违法违规问题，持续推进代理市场和产险营销队伍清理整顿。2012年，大连保监局共派出25个检查组、378人次开展现场检查，对10家次保险机构、20名从业人员进行了行政处罚，其中罚款179.85万元，责令停止新业务2家次，注销、吊销业务许可证13家次。三是发挥行业自律作用。产险自律健全经纪业务、车险理赔合议管理、非车险纯风险费率等约定，实施商业车险手续费跟单管理，促进了产险市场理性竞争；寿险自律继续开展银保手续费试点，加强银保培训管理，统一新人教育课件，开展网络招聘监测等，优化了寿险市场竞争环境。2012年，产险自律办组织134家次自律检查，寿险自律办对1654家银行网点、182场产说会和培训进行了自律检查，实现了业务领域、经营区域全覆盖，两自律办共实施自律惩戒41家次。

四、行业服务水平显著提升

大连保险业惩防并举、标本兼治，大力解决消费者反映强烈的保险服务问题，得到社会普遍认可。2012年，大连地区车险客户满意度99.1%，寿险公司综合回访成功率连续3年保持在99%以上，12家寿险公司客户回访指标在总公司系统内排名第一。一是持续治理车险理赔难和寿险销售误导。行业完善车险理赔服务测试方案，每季测试结果向媒体公开，向总部通报，引入公估公司全面评价理赔服务情况，强化了内、外部服务监督。行业开展车险赔案外部审计，全年审计26家次，清理积压未决赔案10.8万件，清理率全国排名第二，有效治理了车险理赔难的问题。保监局与行业协会加强销售人员培训和资格准入、销售禁语和禁止行为、客户回访、营业场所风险提示等方面的监督检查，有效遏制销售误导问题的发生。保监局与银监局联合发文在全国率先推行银保实名制销售，将保险单证列入有价单证管理，解决了保险销售售前不重视、售中不规范、售后无跟踪的问题。二是推进行业标准化建设。行业统一财产险、人身险公司理赔报案等各环节服务要求和服务时效，制订服务标准，规范服务工作流程，出台理赔实务指导意见，建立保险事故车辆维修质量认证机制，建立完善行业标准85项。大连保监局联合市金融局、信用协会、保险行业协会等部门评选出64家三星级以上标准窗口，鞭策保险机构提供更加整齐规范、优质高效的保险服务。三是加强消费者保护力度。成立保险消费者权益保护中心和基层公司40个维权分中心，完善保险服务社会监督机制，聘请社会监督员11名，完善局长和总经理接待日制度，建立起公司、协会、消协、保监局多方合作的维权工作体系。

五、有效防范化解行业风险

针对当前保险风险更隐蔽、集中和易蔓延的特征，行业重点完善工作机制，有效消除风险隐患。一是防范退保和满期给付风险。开展存量风险调查摸底，搭建全域风险监测网络，开展现金流压力测试和应急演练，建立银保退保纠纷和突发事件联合处置机制，行业顺利完成21.17亿元的满期给付。二是防范营销员案件风险。发挥精英业务员品质监测平台作用，动态排查营销案件风险，强化《营销风险管理指引》执行，新增营销员实现100%岗前征信审查。三是防范保险欺诈风险。继续与刑侦部门合作打击保险诈骗，移送案件47件，涉案金额291.57万元，破获3起团伙案件，处理违法犯罪分子10余名。

六、保险消费者教育取得突破

大连保险业全方位、多层次地开展和强化保险消费者教育，多次受到保监会主要领导的高度评价，取得了丰硕的工作成果。一是完善消费者教育机制。由行业协会、市消协、市记协联合成立大连市保险消费者教育委员会，形成“监管指导规划、协会组织推动、公司广泛参与、外部协力监督”的行业消费者教育工作新格局。二是持续拓展消费者教育规模。第七届中小学保险征文参赛人数增至3万人，赠送交通避险小黄帽2.5万顶，收费手册覆盖城乡28万中小学生。举办第三届高校保险文化节和第四期保险英才班，深入推进大学保险教育。集行业力量在40余个社区开展保险宣传，在报纸刊发30期教育专栏，开办多期电台专题节目，保险教育受众面、影响面不断扩大。三是全国发行保险读物。大连保监局编写的大连中小学保险教育《保险伴我快乐成长》漫画读本经中国保监会副主席李克穆作序，由中国青年出版社出版并面向全国发行，发行量达2万册。

七、保险文化建设再上新台阶

大连保险业加强保险文化建设，行业文化活力不断迸发，行业文化驱动力不断增强，行业形象显著提升。一是举办第三届中国保险文化建设推进会。中国保监会主席项俊波、大连市委书记唐军到会并作重要讲话，16位国内外专家学者展示了保险文化最新研究成果。二是成立大连保险文化理论研究会。将保险文化理论研究作为长效机制，更好地服务保险业健康发展。三是创新保险文化传播载体。开展保险文化主题征文活动，征集保险文化论文208篇；开展保险公益广告语征集活动，全国各地征集公益广告语3900多条；筹拍5部保险公益广告片，征集保险微电影122部，开展保险文化主题晚会、保险主题歌曲、保险文化藏书票和书签等艺术创作，传颂保险精神，传递保险文化，引发社会广泛热议和好评。四是成立大连保险行业文化艺术团。艺术团代表保险系统赴人民大会堂参加庆祝北京金融街成立二十周年大型文艺演出，获得圆满成功。

八、行业人才建设不断加强

着眼于提升发展软实力，不断提高行业人才素质，行业人才建设初见成效。一是完善行业网络培训平台。2012年，大连保险网络大学继续推进高管学院和营销员学院建设，筹建管理干部学院，努力实现行业人才教育全覆盖。至2012年末，高管学院3年5个学期参加学习和测试3504人次，营销员学院2年内培训营销员18722人。二是充分利用市委党校平台。行业14名高管参加市委党校局处级班培训，在学习过程中与其他行业的学员互相授课，增进交流，取得了良好效果。三是成立行业专家库。为广泛汲取社会才智，充分利用和发挥各类专家的智力资源，大连保险业邀请首批13名媒体专家加入专家库，为行业发展出谋划策。