2011年9月所进行的“江苏保险业首届岗位技能大赛（人身险部分）”客户服务岗决赛有道试题：某定期生存保险的被保险人（成年人）在领取生存保险金时，保险人发现其投保时申报的年龄小于实际年龄，按照我国《保险法》的有关规定，保险人的正确处理方法是（ ）。供选答案：A.增加保险金给付额；B.减少保险金给付额； C.退还多收保险费；D.收取少交保险费。标准答案为“C”。 大多人认为正确答案应为“D”，是不是标准答案搞错了？

    答：虽然不同险种所采生命表不同，其各年龄的生存率和死亡率略有区别，但死亡率最低点基本稳定在“9岁”-“12岁”之间，亦即在该低点之前的年龄段，年龄越小，死亡率越高；该低点之后的年龄段，死亡率随着年龄的增加而提高。倘以年龄为横轴，死亡率为纵轴，生命表所呈现的死亡率曲线近“U”字型，笼统地称“年龄越大死亡率越高”是不准确。出题者将赛题特标注为“成年人”，是比较严谨的。

    成年人所投保的生存保险中，年龄越小，生存率越高，保险费率越高；年龄越大，生存率越小，保险费率越低。竞赛题中的被保险人因低报年龄而多缴了保费。

   《保险法》第18条：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第32条：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。据此，保险人不会因投保人多缴保险费而增加给付金额，故本题正确答案应为“退还多收的保险费”。