金融危机之下，很多人的理财观念从原来的钱生钱转为钱省钱，理财方式也由原先的股票、基金转为保险，那么，投保时，需要注意哪些事呢?
金融危机袭来，在电子行业工作的老公减薪了，由原先的12000元/月降到了现在的9000元/月，听说下一步他的公司有可能要裁员。我们公司去年业绩还不错，但是今年形势也不太妙，目前我的收入仍然保持5000元/月。资本市场也不景气，当初投资20万元的股票，现在只剩下10万元了，另外还买了一些基金，同样损失惨重。女儿现在3岁，刚刚上幼儿园，在市中心有一套住房，房贷每个月占收入的一半，家庭压力不轻、开销越来越大，荷包缩水等担忧接踵而来。有否稳健保值的理财方式?我们是否需要一些保险产品?
读者王女士
理财专家表示，家庭理财就像一个金字塔结构，基石必须由整个家庭财富中最稳固的产品来组成，在金融危机情况下，理财更应该从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、医疗等方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，要着重考虑。
重疾险保障。目前重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高。统计数据表明：从40岁开始，综合发病率上升，到70岁后进入高发病期，一生中罹患重大疾病的可能性高达72%。目前王女士夫妇步入中年，身上的担子也越来越重。王女士可以根据自己的经济状况、单位福利(即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险)的多少，重点购买重大疾病保险和住院医疗保险、津贴型保险，而且越早买越好，一旦得了重病，不仅能减少医药费的负担，如遇不测也能有一部分钱留给家人。
生命保障。保险产品主要是意外险和寿险，可以应对因意外、疾病导致的身故所带来的家庭财务失衡，避免家庭经济支柱的缺失，使家庭生活窘迫、影响孩子的健康成长，
养老保障。人到中年，应该及时为自己的晚年养老生活考虑。目前王女士家庭的投资理财渠道集中在股票、基金和银行理财产品上，建议作合理的调配，补充无风险、保本增值的保险产品，以达到投资理财产品的平衡性。建议配置带有分红性质的保障型保险产品，使投保人的财富在保值的同时，还可以做到稳健增值。
此外，专家提醒，由于金融危机的影响是多层次的，投保人还可能面临一些特定的问题，比如失业导致的收入短缺，可能造成部分人的保费“断供”，基本保障不能实现。对此，有几种方法可以有效应对尴尬。比如，可以令保单效力暂时中止，等到问题解决后再将保单复效;可采取自动垫付保费的方式解决问题;选择月缴;利用减额缴清的方式等。
相关险种：新华人寿的新华吉星高照A款两全分红险是一款集理财和保障于一身的产品。如若王先生投保吉星高照A款，年交保费4790元，缴费20年，保险期限20年，保额10万元。另外王先生选择搭配保额10万元的附加08定期重疾保险，年交保费530元，缴费期限和保险期限同主险。王先生每年共缴纳5320元，可获得以下保险利益：
生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付(10万元×10%+4790元);因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付(10万元+累积红利保额)×2+终了红利。
满期领取：满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。
重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付(10万元×10%+530元);一年后，给付10万元。
女儿保障：年缴3000元买专属少儿险。
王女士的女儿现在刚3岁，未来成长未知因素多，包括教育、留学、婚嫁、创业、医疗、疾病等各个方面，建议选择为儿童量身订做的少儿专属产品，如合众人寿“安康天使”(万能终身型)，可获得的保障包括教育储备金、少儿24种重疾病保障，并且18岁后将直接升级换代为成人的31种重疾保障、住院费用报销、寿险等功能。可采取年缴3000元的形式，缴费期限为20年，保费共计6万元，获取的保障总额包括基本保额3万元，附加24种少儿重疾提前给付保额3万元，加住院报销3000元。
