基本情况：

　　小马，男，33岁，本科学历，在北京从事IT行业，妻子也是本科学历，目前在家待产。 有一套价值30万元的住房，现金及存款6万元，负债余额4万元，家庭年收入10万元，年支出3.6万元。小马有养老保险和医疗保险，妻子没有任何的保险。

　　理财目标：

　　我跟妻子在北京，妻子待产在家，没有任何收入，孩子即将出生。家庭每月收入8500元，生活费用支出3000元。共现金资产总共6万，负债4万。有自用房产一套，没有贷款。妻子没有任何保险，家里所有的现金都存在我的一张工资卡里，没有任何投资。

　　目前的疑惑：

　　1、 我打算给妻子上保险，但不知道上什么样的合适，她二年内恐怕不能上班。

　　2、 如何分配家庭收入？是否该做些投资？哪几种投资比较适合我？投多少钱合适？

　　3、 孩子即将出生，是否应该为孩子将来做些规划？比如孩子将来的教育及医疗。

　　4、 计划明年买车，5万元以内。

　　5、 负债4万元打算2年内还清。

　　聚富理财师团队答复如下：

　　先做一些简单的计算，家庭年收入10万元，年支出3.6万元，结余6.4万元，近期目标主要集中在2年之内，按照此时间计算总结余12.8万元，4万元负债打算在2年内还清，那么剩余可支配收入就有8.8万元，如果再减去明年买车的5万元，还有3.8万元。从数据计算来看，设定的目标基本能够实现。

　　想给妻子购买保险，由于妻子现在没有收入，所以应该考虑参保当地基本养老和医疗保险的办法，其他风险自留，等到孩子出生妻子重返工作后再考虑增加保险支出。作为家庭主要经济支柱和收入来源的小马，建议增加你的保费支出，你的风险是家庭现在的主要风险，应该重点处理。可以适当增加重大疾病保险和意外险，也可以考虑定期寿险，等到过几年家庭收入正常以后，可以考虑给夫妻二人购买养老年金保险。保费支可以随着收入的增加而逐年增加。

　　关于购车计划，在5万元价位目前推荐三种车型：乐驰，北斗星，长城精灵。可以先搜集一些相关的资料、图片进行比较，根据你的情况，其实还可以将购车目标提高一些档次，大约在8—9万元左右。应该对于自己的目标进行量化，比如说车型，价格，排量，实现时间都明确下来，建立一个自己的梦想档案，每天看一次，通过视觉来加深印象，促进你更加努力的工作，更好的实现自己的目标。

　　孩子出生后给家庭带来欢乐和希望，生活会变得更加忙碌而充实，但是相应的支出会增加，可以专门备出一部分自己来应对，大约需要2万元左右。教育是关系孩子一生的大事，应该提前准备，建议考虑采用基金定投的方式来完成这个目标，基金的选择上建议以股票型和指数型基金为主，每月投入1000元，按照年收益率8%计算，等到孩子大学时，可有资金48万元，基本可以实现教育计划的需要。理财的各个目标实现的过程就是对于家庭收入合理分配的过程，而实现各个目标的基础无一不是建立在投资的基础之上的，从整体上看，储蓄，股票，基金，保险，都是可以看做一种投资，至于具体哪种投资工具更适合你，可以先做一些简单的分享承受能力测试，然后在实际操作中来确定那种投资工具更适合你，同时可以在满足各个具体目标之后利用大约30%的资金来做一些到风险的投资，以获取较高的收益。