潘女士，30岁，本人收入13000元/月，老公收入6000元/月，自有住房2套，一套是老公父母买给他的婚房，在郊区，大套，现在市值80万，一套是我们俩婚前在市区买的小套，现在市值也是80万，没有贷款，有一辆20万的小车，每月支出大概9000元，我们两口都有社保，我老公父母有退休金，4000/月，有存款，而且生活比较节约，因此不需要我们负担太多，但是我父母无退休金和社会保险，以前做生意的，现在不做了，但是花销比较大，大概需4000/月，原来他们手上有1，200百万，但是受股市影响，现在手上的钱不超过30万，而且70%在股票上，因此明年开始赡养他们会成为我的一个压力，所以希望适当的理财能够为他们提供一定的保障。
财务分析：
潘女士家庭目前无负债，资产结构也很简单：现金+住房。月收支相对也比较合理，储蓄结余率高达到53%。由于潘女士及先生都处于外贸行业，受欧美金融危机影响相对大些，并且自己预计明年收入降至5000元/月，因此在今年支出不变的情况下，储蓄结余率下降至42%，但不会影响潘女士家庭的生活质量。潘女士有给小孩子上保险的计划和进行小型实业投资来满足家庭的理财目标：为小孩积累教育费用和自己赡养父母的问题。
理财计划：
1、潘女士家庭资金全部为活期存款使生息资产的收益过低，不利于资产的保值，因此建议留足日常备用现金，其余转为其他资产形式。活期存款留足5万元即可，产品可以选择银行活期存款或当日可随时支取的银行产品。
2、由于目前经济数据没有企稳，任何的投资行为的风险比经济平稳时期更高，因此建议如果没有很大把握的实业投资还是慎重考虑，由于经济增速减缓，降息刺激经济的可能性依然较大，因此配置中长期国债或存款作为首选。产品可以选择配置10万一张存单3张五年期。
3、由于父母现金流出现不足，潘女士最好现在就准备出一笔备用金，以备能在父母需要时方便拿出。建议准备10万备用金，产品可以选择短期保本类的银行理财产品。
4、潘女士和先生最好为自己投些商业保险，险种以意外险和大病险为主。保费控制在1万元/年，防止出现不策，造成收入降低给家人带来生活质量下降的风险同时也兼顾了强制积蓄的意义。产品可以咨询当地的保险代理人。
5、潘女士考虑给孩子积累教育金是可以的。可以用每年的年终奖作为教育金，产品建议选择5年缴分红险，然后利用每年返回年金用于基金定投，以此推算20年，该笔资金足以积累出所需教育金，如需具体数据可以给我发邮件。
