◆案例：

　　秦先生， 35岁，在1家食品公司任销售主管，年均收入6万元，有社保。离异后携7岁的女儿共同生活。

　　由于婚姻与工作的原因，秦先生父女生活变得十分不规律，不但父女身体状况日趋下降，而且也影响了女儿接受教育。

　　经某保险公司营销员介绍，他清楚了保险的作用，希望通过购买保险，解决自己的一些后顾担忧。

　　在营销员的帮助下，他购买了1份额度为20万元的终身重大疾病险和10万元额度的子女教育险，10年缴费，每年保费为2.5万元。事后由于保费过高给生活带来了严重的经济压力，秦先生只能无奈地选择了退保。

　　◆分析：

　　从秦先生的事例中可以看出，造成退保的原因有两个：

　　(1)保费过高。通常而言，保费一般不能超过被保险人年收入的20%；但是秦先生购买的保险，需要每年缴纳年收入的40%以上，明显过高。

　　(2)险种的选择。终身重疾险的保费在同类险种中明显偏高；给7岁的女儿购买子女教育险，较大的年龄也致使保费偏高。综合以上情况，使得秦先生出现了严重的经济压力，从而无奈退保。

　　就秦先生目前的情况而言，作为家庭惟一的经济来源，应首先加强自己在意外、疾病等方面的保障，防止因自身的风险造成家庭收入的减少或经济上的损失；其次再考虑子女未来的教育问题。

　　◆建议：

　　根据秦先生的担忧和需求，建议购买1份20万元保额、20年保险期间的定期寿险；同时，附加重大疾病险和意外险。这样一来，即使发生风险，也能保证女儿未来的一段生活和教育不受影响；如果没有发生风险，当然最好，而且20年后女儿也已成年，可以独立生活。

　　若购买子女教育险的话，女儿年龄偏大会导致保费偏高，故可以选择偏向于投资功能的万能险代替，用以储备未来女儿的教育金。