欧阳先生今年35岁，在一家港资企业工作，中层管理者，年收入约30万元。妻子王小云赋闲，在家照顾1岁的孩子。家庭拥有三套住房，一套80平方米的在关内，两套90、70平方米的在关外，均未出租，并拥有一部市值9万的车。夫妻俩都上有社会保险、大病及医疗商业保险，每年保费7000元，而孩子也上有大病、医疗及意外商业保险，每年保费3000元。每月家庭支出约6000元。
如今有很多单收入的“金领”家庭。他们大多都是老公出外挣钱，老婆在家做全职太太。一个主内，一个主外，似乎分工合理没有后顾之忧，但如果有一天家里的顶梁柱突发疾病或遭遇不幸，那剩下的家庭成员就会失去这唯一的经济来源，变得孤立无助了。
所以对于单收入家庭而言，学会合理配置资产，广开财源，并尽早规划养老金和保险是极其重要的财富规划。
扩大收入来源
欧阳先生不动产投资较多，拥有三套住房，而其他的金融投资基本没有，可见，投资结构不合理。根据欧阳先生年收入30万元，每月平均消费6000，保险费用10000元，那么一年的节余为218000。平安保险个人理财顾问张欣欣建议：
以活期存款或货币市场基金的形式保留5000元即可，可将剩下的123000元活期存款用于其他投资，比如可用于指数基金或者稳健型基金投资，也可进行银行理财产品投资等，目前信托贷款类理财产品的投资收益比较理想。根据记者了解，信托贷款类理财产品年收益率在4％～5％。此外，也可购买些贵金属，如黄金。或是奥运藏品用于长期投资。
同时，欧阳先生位于关内两所房子，大可用于出租。目前根据深圳的出租房价格，可以每月获得5000元左右的租金，而每月的房租获得的额外收入也可用于基金定投，来获得长期稳定的投资收益。当然如果欧阳先生希望能在出租房上，获得更大收益，可将关内的房子出租，关内价格要比关外租金多出一倍多，即在5000元的基础上增加2000元左右的收入。
为顶梁柱多加一个保护圈
欧阳先生作为一家之主，承担了主要的养家责任。在他的关心和照顾之下，妻子和小孩都过着舒适的生活，但无论他有多大能力，有两件事是他无法控制的，一是意外，二是疾病。要知道欧阳先生是家庭的主要经济来源，而社保只能保障其本人，而不是他的家庭，所以在保险方面，应以家庭支柱做为重点，他需要的保障额度应可以在发生任何风险意外后，其家庭成员仍然能够维持基本的生活开支和子女未来的教育费用。
理财师提出，保费支出应占其收入(除去开支)的合理比例为10％。由于欧阳先生的保险保障尤其重要, 购买顺序应为：意外险，健康险，寿险。另外还需要为妻子和孩子购买保险，建议孩子购买分红型的，可用来之后支付教育费用，妻子需要购买健康险，而意外险全家都需要配备。一年的保险支出最低控制在3万元左右。
当然欧阳先生自身的保障所占比重应该最大。张欣欣建议意外险及定期寿险的保障额度至少为150万元,其次增加健康险的保障。以平安人寿产品为例，可购买10份鸿鑫分红保险，附加10万的人身意外伤害保险，这样的保障计划可以为其家庭提供充足的保障，在其55周岁以前，可以为其家人提供40万元的家庭保障，而在其退休以后，该险种可以通过年金转换的方式作为养老保险，补充其养老金。而客户日后也可根据其家庭财务收支的变化，调整保障额度。
